Lors de nos travaux de rénovation, nous avions décidé de faire un maximum de tâches par nous-mêmes pour réduire les coûts. Mais lorsque nous avons envisagé de réaliser l’installation électrique, une question s’est imposée : que se passe-t-il en cas de sinistre ? Est-ce qu’en cas de dommages l’assurance prendra en charge les frais si nous réalisons l’électricité nous-mêmes ou avec l’aide de proches expérimentés ? Nous avons donc cherché à comprendre si notre assurance habitation couvrirait – ou non – une installation électrique faite maison.
L’essentiel à retenir:
- Vérifier sa couverture d’assurance : Avant de réaliser soi-même des travaux électriques, il est primordial de vérifier que son contrat d’assurance habitation couvre bien les risques d’incendie et d’explosion liés à l’électricité. Sans cela, en cas de sinistre, l’indemnisation pourrait être refusée.
- Respect des normes et certification Consuel : Une installation électrique doit être conforme à la norme NF C 15-100 et validée par le Consuel. Cette certification est essentielle pour garantir la sécurité et faciliter la revente du bien.
- Importance de faire appel à un professionnel : Les assurances privilégient les installations réalisées par des professionnels certifiés et couverts par une assurance décennale, réduisant ainsi les risques de refus d’indemnisation en cas de sinistre.
Pourquoi avons-nous préféré faire appel à un professionnel?
Quand on parle de réalisation de travaux d’électricité et de plomberie, ce sont des sujets sensibles, et l’électricité en particulier nous inquiétait, avec cette peur (peut-être cliché) de voir notre maison en proie à un incendie. En plus du stress psychologique et physique que cela représente, les risques d’accidents peuvent aussi entraîner des frais importants en cas de problème. Comme beaucoup, nous cherchions bien sûr à économiser sur les coûts de rénovation. C’est pourquoi nous nous sommes demandé s’il y avait des étapes que nous pouvions réaliser nous-mêmes, d’autant plus que tout le système électrique était à revoir.
Cependant, après réflexion, pour notre première rénovation, nous avons pris la décision de faire appel à un professionnel pour tout ce qui relève des travaux électriques. Le point décisif qui nous a fait pencher pour cette option est la responsabilité légale en cas de vente : pendant dix ans, nous aurions été tenu responsable des travaux effectués et donc les dommages causés auraient été de notre responsabilité. Or, comme nous déménageons souvent (déjà trois villes à notre actif : Villeurbanne, Bordeaux, Nantes), il était important pour nous de garantir la sécurité et la conformité des installations sans risque de complications futures.
Quelles précautions avant de réaliser ses travaux d’électricité soi même?
Vérifier les garanties et exclusions dans le contrat d’assurance habitation
Si vous décidez de prendre en charge vos travaux électriques, sachez qu’il est indispensable de vérifier les garanties incendie incluses dans votre contrat d’assurance habitation. Ainsi, avant de commencer, prenez contact avec votre assureur pour vous assurer que vous êtes bien couvert en cas de sinistre. Vérifiez que vous disposez de la garantie incendie et explosion. Cette garantie est primordiale pour des travaux liés à l’électricité, car elle couvre les dommages liés à un incendie.
Mais attention car les contrats d’assurance habitation incluent souvent des exclusions spécifiques, notamment concernant les dégâts électriques. Cela signifie que les dommages liés à des installations électriques non conformes ou à des défauts de câblage peuvent ne pas être couverts.
Ainsi, en cas de sinistre, sans preuve d’une installation faite dans les règles (comme une facture d’électricien), l’assurance pourrait refuser de vous indemniser.
Je vous conseille de poser clairement la question à votre assureur et de conserver sa réponse écrite, car elle sera précieuse en cas de sinistre (que je ne vous souhaite pas bien entendu!).
Respecter les normes en vigueur et faire passer le Consuel
Lorsque vous réalisez votre propre installation électrique, il est impératif de suivre les normes en vigueur, notamment la norme NF C 15-100, qui encadre les installations électriques basse tension en France. Cette norme couvre plusieurs aspects essentiels comme le câblage, la mise à la terre et la protection contre les surcharges. Le non-respect de ces directives peut entraîner non seulement des risques pour la sécurité, mais aussi des sanctions légales allant jusqu’à 45 000 € d’amende et trois ans d’emprisonnement.
Quelque soit votre cas, pour raccorder une nouvelle installation au réseau public, il est obligatoire de faire vérifier les travaux par le Consuel (Comité national pour la sécurité des usagers de l’électricité). Un certificat de conformité garantit que votre installation respecte les standards de sécurité, ce qui protège votre bien et peut faciliter une revente future.
Vous l’aurez donc compris:
- Les compagnies d’assurance peuvent refuser de couvrir les dommages en cas de sinistre si elles découvrent que l’installation a été réalisée sans l’intervention d’un professionnel agréé. Une facture d’électricien est parfois indispensable pour prouver la conformité des travaux.
- Un expert envoyé par l’assureur pourrait constater une non-conformité ou une malfaçon dans vos travaux, entraînant un refus d’indemnisation.
Dans chacun de ces cas, il n’y aurait aucune indemnisation possible et aucun recours envisageable.
Mise en garde: choisissez la bonne assurance
Au risque de paraître un peu lourde, mais je préfère insister, prenez bien le temps de choisir votre assurance.
De plus en plus de propriétaires se lancent dans l’électricité eux-mêmes, souvent en pensant que l’accord du Consuel suffit. Toutefois, il est important de rester vigilant. Les sommes en jeu sont énormes, et les assureurs ne prendront en charge que ce qui relève de leur responsabilité. Les petites lignes ont toutes leur importance.
Comme déjà évoqué, les compagnies d’assurance peuvent avoir des restrictions ou des exclusions pour les travaux réalisés sans l’intervention d’un professionnel agréé. Elles vont alors privilégier les installations effectuées par des artisans certifiés, qui sont responsables et couverts par une assurance décennale.
De plus, le Consuel ne prend pas en compte l’usure ou les modifications qui peuvent survenir avec le temps. En cas de sinistre, les assureurs chercheront à établir la responsabilité, et un bricolage non professionnel pourrait entraîner un refus d’indemnisation.
Il est donc essentiel de bien comprendre les clauses de votre contrat d’assurance. Prenez le temps de poser des questions spécifiques à votre assureur sur la couverture des installations électriques réalisées par vos soins, ainsi que sur les conséquences éventuelles en cas de sinistre. N’hésitez pas à explorer les options disponibles et à comparer les offres, car certaines compagnies peuvent proposer des assurances spécifiquement adaptées aux projets d’auto-construction.
Prenez le temps de chercher une assurance adaptée. Cela pourrait vous éviter bien des tracas et des pertes financières en cas de problème futur.
Et si vous vous demandez si des gens réalisent vraiment tout leur réseau électrique sans connaissance, je vous invite à aller sur Youtube et vous verrez qu’un tas de personnes comme vous et moi se sont lancées:
